Beispielangebot
Mehrfamilienhaus · Freiburg
62CENZO-Score 62 / 100
- Bruttomietrendite
- 4,4 %
- Cashflow vor Steuern
- −120 € p.m.
Solide: Risiken prüfen
FÜR PRIVATE IMMOBILIENINVESTOREN
Klarheit, bevor Sie unterschreiben
CENZO - Ihre Immobilien An- und Verkaufsplattform. Wir unterstützen Sie dabei Zahlen, Unterlagen und Risiken von konkreten Immobilien zu verstehen und auszuwerten – für eine gut vorbereitete Kauf- oder Verkaufsentscheidung
Immobilien ermöglichen Vermögensaufbau. Entscheidend ist, die richtigen zu wählen.
Nicht nur den Kaufpreis ansehen sondern die Immobilie als Ganzes verstehen.
Die systematische Prüfung aller relevanten Unterlagen, Zahlen, Verträge und Risiken ist die Grundlage für eine fundierte Kauf- oder Verkaufsentscheidung.
Unterlagen
Kaufpreis
Lage
Kosten
Risiken
Unterlagen auslesen
Unterlagen und Objektangaben erfassen und auslesen
Kalkulieren
Kaufpreis, Kosten, Finanzierung und Cashflow analysieren
Entscheidung vorbereiten
Risiken und Datenlücken einpreisen
Welche Käufe lohnen sich?
Infos für KäuferWie optimiere ich meinen Verkauf?
Infos für VerkäuferCENZO unterstützt Sie bei der Immobilienprüfung
unabhängige, neutrale Beratung zu Fixpreisen
Warum in Immobilien investieren?
Ein Rechenbeispiel zur Veranschaulichung des Fremdkapitalhebels bei Immobilieninvestitionen
STAATSANLEIHEN DEUTSCHLAND
+ ca. 3,2 % p. a.
Ø über die letzten 30 Jahre
Anleihenkauf
Egal ob Staatsanleihen, ETFs, oder Einzelaktien - folgend soll ein pauschalisierter Vergleich des Vermögenszuwachses zwischen Anleihenkauf und Immobilienkauf aufgeführt werden.
42.000 €
Eingesetztes Eigenkapital
⌀ Rendite p. a. über 30 Jahre
Break-Even-Rendite zu Immobilienkauf8,8 % p. a.
Wert der Anlage in Jahr 30+108.054 €
Steuereffekt (25 % KapESt)-16.513 €
VERMÖGENSZUWACHS ÜBER 30 JAHRE
49.540 €
+1.651 € p.a.
WOHNIMMOBILIENPREISE DEUTSCHLAND
+ ca. 2,0 % p. a.
Ø über die letzten 30 Jahre
Immobilienkauf
Bei der Kalkulation wird von einer Kapitalanlage ausgegangen, bei der die Mieteinnahmen die Kosten decken - das entspricht einem monatlichen Cashflow von 0 €.
42.000 €
Eingesetztes Eigenkapital
Immobilienkaufpreis
Finanzierungsanteil
Wert der Anlage in Jahr 30+362.272 €
Steuereffekt (2 % AfA p.a.)+40.320 €
VERMÖGENSZUWACHS ÜBER 30 JAHRE
360.592 €
+12.020 € p.a.
Vereinfachtes Kalkulationsmodell für die Veranschaulichung des Vermögenszuwachses bei Anleihen- bzw. Wertpapieranlagen.
Folgenden Annahmen wurden getroffen:
- 30 Jahre Anlagezeitraum
- Kapitalertragsteuer (KapESt ) liegt derzeit bei pauschal 25 %
- jährliche Wiederanlage der Erträge (Zinseszinseffekt)
- kein Einsatz von Fremdkapital
- keine Depot- oder Transaktionskosten berücksichtigt
- kein Solidaritätszuschlag oder Kirchensteuer berücksichtigt
Keine Anlage- oder Steuerberatung – Werte sind beispielhaft
Vereinfachtes Kalkulationsmodell für die Veranschaulichung des Fremdkapitalhebels bei Immobilienanlagen.
Folgenden Annahmen wurden getroffen:
- 30 Jahre Laufzeit
- Kaufnebenkosten = 3,57 % Maklerfee, 2 % Notar und Grundbucheintragung, 5,5 % gemittelte Grunderwerbssteuer
- 42 % Grenzsteuersatz
- 2 % Wertsteigerung der Immobilie p.a.
- 2 % Abschreibung für Abnutzung (AfA)
- Abschreibungswert: 80 % des Kaufpreises für den reinen Immobilienwert ohne Grundstückswert
- Tilgung der Immobilienfinanzierung bis Jahr 30
- Mieteinnahmen decken sämtliche anfallende Kosten (Cashflow von 0 €)
Keine Anlage- oder Steuerberatung – Werte sind beispielhaft
Nur rund 13 % der deutschen Haushalte besitzen Immobilien als Kapitalanlage
Lassen Sie uns diese Minderheit erhöhen - die durch Mieteinnahmen, Tilgung und Wertentwicklungspotenzial langfristig Vermögen aufbaut.
13 %
Warum CENZO?
Input I
Immobilienwissen
- Immobilienbewertung
- Finanzierungsvorbereitung
- Cashflow-Kalkulation
- Rechtsgrundlagen
- Miet- / und Kaufverträge
- Renovierungskosten
- Risiken
Input II
Programmierte KI
- Formeln definieren
- Fehler erkennen
- Kennzahlen festlegen
- Dokumente auslesen
- Quellen definieren
- Zusammenhänge erkennen
PROGRAMMIERTES IMMOBILIENWISSEN
CENZO
Ihre Plattform für Wohnimmobilien
Für wen ist CENZO?
Für Immobilienkäufer
Damit Fragen wie die folgenden rechtzeitig beantwortet werden
- Ist der Kaufpreis marktgerecht?
- Rechnet sich die Immobilie?
- Passt die Immobilie zu meiner finanziellen Situation?
- Gibt es Risiken durch den baulichen Zustand und wie preise ich diese ein?
- Was prüft die Bank und wie bereite ich mich für ein Finanzierungsgespräch vor?
Für Immobilienverkäufer
Damit Fragen wie die folgenden rechtzeitig beantwortet werden
- Welchen Verkaufspreis kann ich tatsächlich erzielen?
- Wie stark beeinflussen Lage, Zustand und Ausstattung den erzielbaren Preis?
- Sollte ich mit einem höheren Preis starten und Verhandlungsspielraum einplanen?
- Welche Unterlagen und Daten brauche ich für den Verkauf?
- Wie bereite ich die Immobilie bestmöglich für den Verkauf vor?
Damit Fragen wie die folgenden rechtzeitig beantwortet werden
Aus Informationen werden Entscheidungen
Immobilienberichte, die Klarheit schaffen
Beispielreport Ankauf — Eigentumswohnung
Musterstraße 1, 90402 Nürnberg
GleißbühlEigentumswohnungBaujahr 1972Wohnfläche 62 m²
PDF-ReportImmobilie bearbeiten
Gesamtscore
60
Solides Gesamtergebnis
Lage
72
Guter Standort
Investment
65
Solides Investment
Risiko
43
Erhöhtes Risiko
* Scores basieren auf 100-Punkte-Skala
Finanzielle Kennzahlen im Vergleich
| Kennzahl | Ist (Objekt) | Markt |
|---|---|---|
| Kaufpreis | 225.000 € | 220.000 € |
| Kaufpreis pro m² | 3.629 €/m² | 3.548 €/m² |
| Mieteinnahmen (p.m.) | 930 € | 806 € |
| Mieteinnahmen (pro m² p.m.) | 15,00 €/m² | 13,00 €/m² |
| Break-Even-Miete (p.m.) | 19,29 €/m² | |
| Umlegbare Nebenkosten | 150 € | 160 € |
| Nicht umlegbare Nebenkosten | 90 € | 100 € |
| Cashflow vor Steuern (p.m.) | -285 € | -409 € |
| Bruttomietrendite | 5,0 % | 4,3 % |
| Eigenkapitalrendite | 20,0 % | 17,7 % |
| Faktor | 20,2x | 23,3x |
Sanierungskosten
Bad neu10.000 €
Küche neu4.300 €
Wände Streichen2.000 €
Gesamt16.300 €
Im ersten Jahr steuerlich absetzbar: 15 % des Kaufpreises
Alle Kosten inkl. MwSt. und 10 % Unvorhergesehenes.
Unterlagenprüfung
- GrundbuchauszugVollständig
- TeilungserklärungVollständig
- MietverträgeVollständig
- WEG-ProtokolleTeilweise
- EnergieausweisVollständig
- Letzte NebenkostenabrechnungVollständig
Restschuld und Nettovermögen im Verlauf
- ca. 48.000 € Restschuld+ ca. 96.000 € Nettovermögen
350.000€300.000€250.000€200.000€150.000€100.000€50.000€0€
12345678910
Jahr
RestschuldNettovermögen
(Teil)automatisierte Orientierung auf Basis der verfügbaren Daten – keine Rechts-, Steuer-, Finanzierungs- oder Anlageberatung und keine verbindliche Immobilienbewertung. Für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der dargestellten Angaben und Ergebnisse wird keine Gewähr übernommen.
Passende Immobilien finden - statt stundenlang zu suchen
Sie legen ein Suchprofil an und CENZO sucht passende Immobilienangebote für Sie raus, bewertet diese und zeigt Ihnen, wo sich eine genauere Prüfung lohnt.
Beispielangebot
Eigentumswohnung · Leipzig
73CENZO-Score 73 / 100
- Bruttomietrendite
- 5,0 %
- Cashflow vor Steuern
- +15 € p.m.
Priorität: genauer prüfen
Beispielangebot
Eigentumswohnung · Hamburg
58CENZO-Score 58 / 100
- Bruttomietrendite
- 3,5 %
- Cashflow vor Steuern
- −290 € p.m.
Solide: Risiken prüfen
Alle Objekte an einem Ort verwalten
Legen Sie ein Konto an, speichern Sie Ihre Objekte mit allen Kennzahlen und rufen Sie die Kalkulationen und Reports jederzeit wieder auf.
Konto anlegenDie Expertin hinter CENZO
Bild folgt
Anna Hölle Gründerin von CENZO
Immobilienexpertise, die Orientierung schafft
Ich verbinde mehr als zehn Jahre Erfahrung in der Immobilienbranche mit kaufmännischem und technischem Immobilienwissen. In meiner bisherigen Laufbahn habe ich Immobilienportfolios betreut, Transaktionen begleitet, Marktwerte und Cashflows analysiert sowie Bau- und Projektprozesse durchgeführt.
Dabei habe ich die Perspektiven von Investoren und Eigentümern kennengelernt und erfahren, wie wichtig eine belastbare Datengrundlage, verständliche Informationen und ein kritischer Blick auf mögliche Risiken sind.
Ein Herzensprojekt für mehr Transparenz
Die Idee für CENZO entstand während meiner eigenen privaten Suche nach Immobilien als Kapitalanlage. Dabei wurde mir noch bewusster, wie viel Unwissen bei Immobilienentscheidungen herrscht: Informationen sind oft schwer verständlich, Marktdaten nicht immer vergleichbar und Interessen nicht immer transparent oder unabhängig.
Mit CENZO möchte ich mein Wissen zugänglich machen und Menschen dabei unterstützen, Immobilien besser zu verstehen, Entscheidungen sorgfältiger vorzubereiten und Risiken frühzeitig zu erkennen. Dafür verbindet die Plattform meine persönliche Expertise mit den Möglichkeiten künstlicher Intelligenz.
CENZO soll keine Entscheidungen abnehmen und keine rechtliche oder steuerliche Beratung ersetzen. CENZO soll vielmehr Orientierung geben: durch strukturierte Informationen, nachvollziehbare Analysen und eine klare Trennung zwischen Fakten, Annahmen und offenen Fragen.
Mein Ziel ist es mehr Wissen, Transparenz und Sicherheit in Immobilientransaktionen zu bringen.
Anna Hölle
Master of Science – Wirtschaftsingenieurwesen mit Fachrichtung Bauingenieurwesen